Monday, June 6, 2011     17:19
SolutionRachat de credit

Une solution pour rembourser ses dettes sereinement.renégociez vos taux d'inérêtsbaisser vos mensualités, allonger vos annuitées débuter un nouveau projet ! (travaux, immobilier, voiture..).

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Pour un rachat de crédits

Les infos

taux d'interets

Juillet 7, 2013

Des taux de credits immobilier tres avantageux
J'en profite pour renegocier mes taux d'interets

loi lagarde

Juin 2013

Entre en vigueur de la lois Lagarde sur les obligations des intermediaires de banques

devis

Mai, 2013

En faisant un devis j'obtiens plusieurs propositions

Qu'est ce que le rachat de pret ?

On appelle rachat de crédit l’opération financière qu’une institution financière (établissement de crédit ou une banque) éffectue pour racheter les nombreux crédits en cours d’un particulier. A l’issue de ce processus, la banque devient l’unique créancier du particulier.
Le débiteur paie alors une seule mensualité, fortement allégée par rapport au montant antérieur. Ce résultat s’obtient en rallongeant l’échéance finale du rachat de crédit (le nombre d'annuitées). On note, dans certains cas, des réductions de mensualité pouvant atteindre jusqu’à 60% du paiement antérieur.

Un rachat de crédit peut regrouper toutes sortes de prêts (crédits à la consommation, crédits personnels, découverts bancaires, crédits immobiliers, etc.) pour former une seule et unique créance. La banque, en remboursant par anticipation tous les créanciers du débiteur, accorde à ce dernier un crédit unique. Ce qui signifie concrètement que le débiteur doit justifier de revenus stables pour pouvoir bénéficier du regroupement de pret.

Pourquoi faire un rachat de crédit ?

Le refinancement a pour objectif de rééquilibrer un budget alourdi par de nombreux crédits cumulés. La loi considère comme normal un taux d’endettement situé à 33% des revenus du débiteur. Au-delà de ce seuil, ce dernier s’expose au surendettement. Mais ce n’est pas seulement le seul argument que procure cette operation.

Le regroupement de dettes permet aussi de réduire certains coûts liés aux emprunts. Ainsi, tout débiteur peut diminuer de manière appréciable le taux d’intérêt de ses crédits, de réduire le montant de ses mensualités et aussi de diminuer les frais que plusieurs crédits engendrent forcément.

Autre argument que cala peut fournir : la réalisation de projets, en obtenant une trésorerie supplémentaire. En effet, le débiteur peut souscrire, au moment du refinancement , un nouvel emprunt destiné à financer un projet particulier : études, travaux immobiliers, achat moto ou auto, voyage, etc.

On notera néanmoins qu'un rachat de crédit, n 'est pas toujours rentable et si les taux d'intèrêts ne peuvent être abaissés et certains coût reduits , le rachat n'aura comme seule argument de faire baisser vos mensualités, mais en même temps vos annuitées seront plus longues. Il est également à noter qu'un regroupement de dettes à des coûts, les frais bancaires de la nouvelles banques, les frais de courtage d'un eventuel courtier, ou bien d'un notaire en cas de rachat immobilier. Ses coût inhérents à l'opération n'aurons comme conséquences que l'allongement des annuitéés. Les échances annuelles des refinancements conso comme immo sont limitées dans le temps à 12 ans pour le premiers et 30 annuitées pour le second.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

la diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés

Le refinancement de prêt c’est pour qui ?

Toute personne ayant plusieurs crédits en cours peut procéder à un rachat crédit. Propriétaires ou locataires, quelle que soit la nature des crédits (conso ou immobilier), tout débiteur justifiant de revenus réguliers et stables peut faire un regroupement de prets.

Les personnes surendettées ou qui rencontrent des difficultés financières ponctuelles peuvent aussi accéder à un rééquilibrage de leur finances. Cette restructuration de crédits va en effet réduire les mensualités des dettes multiples.

A noter qu’un interdit bancaire peut aussi procéder à une restructuration de dettes. Il faudra qu’il fournisse des fiches de paies, attestant ainsi de revenus réguliers, ou qu’il démontre sa capacité de remboursement. Par exemple, un interdit bancaire possédant une maison dispose d’un atout pour présenter sa demande de rachat credit.

Exemple de regroupement credits :

Conseiller financier

Marine et Samuel ont plusieurs crédits en cours. Les encours du couple sont un crédit à la consommation (mensualité 400€, capital restant dû 4 000€), un crédit auto (mensualité 400€, capital restant dû 9 000€), des crédits renouvelables (mensualité 500€, capital restant dû 7 000€). Soit une mensualité de 1 300€, qui englobe tout le salaire de la femme, et 20 000€ de capitaux restants dus.

Le rachat credit va porter sur ces 20 000€ de capitaux restants dus. Le couple, en obtenant un prêt sur 8 ans, à un taux de 8,8% voit sa mensualité ramenée à 312€. Pour un cout total aprés restructuration de 23 000 (crédits, frais inclus hors assurances)

Le rachat de crédits à la consommation contribue à une gestion plus saine de leur budget.
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